El testimonio expone con precisión la mecánica de los estafadores: captar capital bajo la promesa de rendimientos muy altos e incentivando a reclutar a nuevos inversores, aunque el esquema se derrumba en cuanto deja de ingresar efectivo.

Ese caso, relatado por la actriz y cantante Sandra Echeverría en una visita al Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia, retrata el esquema Ponzi o piramidal, un ciclo de falsas ganancias donde el dinero de nuevos inversionistas se utiliza para pagar a los antiguos sin actividad comercial real generadora de valor. Mientras el flujo de nuevos participantes supere a quienes retiran su dinero, el sistema aparenta ser un éxito, pero se desploma cuando los ingresos se detienen y el defraudador desaparece con el fondo restante.

El fraude financiero es un modelo alimentado de una narrativa de movilidad o del impulso generado por el llamado sesgo de autoridad y prueba social. Al ver que amigos o conocidos reciben pagos puntuales, las víctimas bajan la guardia y confían en la legitimidad del negocio, mientras los estafadores explotan la urgencia y exclusividad. La ilusión de pertenecer a un grupo selecto nubla el juicio crítico frente a señales de alerta evidentes.

De acuerdo con el INEGI, el fraude es el delito con mayor tasa a nivel nacional, con 7 mil 574 por cada 100 mil habitantes y mayor prevalencia entre mujeres respecto a los hombres. En las líneas 089 para denuncia anónima y 55 5036 3301 contra la extorsión y fraude, operadas desde el C5, hemos recibido entre el 2025 y este año 4 mil 198 reportes por fraudes. Las cifras y el tema deben estar en el centro de lo institucional, familiar y personal.

El esquema Ponzi del siglo XXI se presenta en apps o sitios web, llega por WhatsApp con el mensaje de un "asesor" con términos como trading, criptoactivos o arbitraje para confundir y desarmar el sentido común. La adaptación de los delincuentes al contexto representa una batalla tras otra para la ciudadanía y las autoridades, evocando el nombre de la película ganadora del Óscar.

Durante la actual Semana Mundial del Dinero —creada en 2012 a iniciativa de la Red Internacional de Educación Financiera adscrita a la OCDE para concienciar acerca del buen uso del capital— es necesario considerar que contra la arquitectura del engaño lo mejor es desconfiar sistemáticamente de cualquier promesa de rentabilidad garantizada que supere los promedios del mercado, verificar que la entidad cuente con registro de autoridades reguladoras como la CNBV o la Condusef, y jamás invertir en instrumentos cuyo origen de valor no pueda explicarse de forma clara y sencilla.

Herramientas como las líneas operadas desde el C5 o la Línea de Seguridad y Chat de Confianza 55 5533 5533 del Consejo Ciudadano contribuyen a desarrollar esquemas de prevención frente a la batalla contra el delito.

@guerrerochipres